Eines ist klar; falls das nötige Geld für das neue Auto angespart wurde, ist es die günstigste Variante ein Auto zu kaufen. Man bezahlt keine Zinsen und ist im Besitz des Autos von Anfang an. Beim Autokauf stehen wir jedoch immer wieder vor der Frage, ob Autokredit oder Leasing vorteilhafter ist. Zwar ist das Autoleasing immer noch sehr populär in der Schweiz. Ein Autokredit bietet unter dem Strich jedoch mehr Vorteile und ist in vielen Fällen auch günstiger.
Was ist Leasing?
Leasingnehmer verpflichten sich für die Nutzung des Autos die vorgeschriebenen Leasingraten zu zahlen, dafür erhalten sie die Option das Auto am Vertragsende zu einem bestimmten Preis zu kaufen. Mit anderen Worten, Leasing ist eine Art Miete mit Kaufoption. Während der Vertragslaufzeit ist das Auto im Besitz der Leasinggeber, während Leasingnehmer dieses zu bestimmten Konditionen benutzen dürfen (Anzahl Kilometer, Vollkasko Versicherungsdeckung, etc.). Möchte man diese Kaufoption ausüben, gilt es einen hohen Restwert zu bezahlen, bevor man im Besitz des Autos ist. Falls man das Auto nicht behalten möchte, stellen Leasingnehmer Beanstandungen am Fahrzeug oder gefahrene Mehrkilometer in Rechnung.
Leasing zählt in der Schweiz dennoch zu einer beliebten Finanzierungsmethode beim Autokauf. Ende 2019 lag das Leasingvolumen bei über 9.3 Milliarden Schweizer Franken mit über 648’000 geleasten Fahrzeugen (Quelle: ZEK).
Was ist ein Autokredit?
Privatkredite an natürliche Personen, die keinem beruflichen oder gewerblichen Zweck dienen, umfassen in der Regel Barkredite, Überziehungskredite, Darlehen und bestimmte Leasingformen, wie zum Beispiel Autokredite. Privatkredite sind in der Schweiz auch unter dem Begriff «Konsumkredite» weitgehend bekannt. Die Verwendung solcher Kredite ist nicht auf einen bestimmten Zweck eingeschränkt. Als Autokredite sind solche Konsumkredite besonders beliebt.
2019 belief sich laut ZEK das Kreditvolumen privater Haushalte in der Schweiz auf rund 8.1 Milliarden Schweizer Franken mit knapp 372’000 Kreditnehmern. Somit hatte jede und jeder 12te Schweizerin und Schweizer 2019 einen Privatkredit (gemessen an der erwerbstätigen Bevölkerung).
Autokredit oder Leasing: Was ist besser?
Oft stehen Autokäufer vor der Entscheidung «Kauf oder Leasing» und «Autokredit oder Leasing». Vorab ein Kostenvergleich; 0% ist nicht gleich gratis.
Vergleich Autokredit vs. Leasing Rechenbeispiel
| Beispiel | Leasing 4.9% | Autokredit 7.9% |
| Kaufpreis | 30’000 | 30’000 |
| Restwert | 10’000 | |
| Finanzierungsbetrag | 20’000 | 30’000 |
| Zinssatz | 4.90% | 7.90% |
| Laufzeit | 48 | 48 |
| Monatsrate | 497.55 | 727.15 |
| Gesamtkosten | 23’882 | 34’903 |
| Gesamtkosten nach Übernahme des Fahrzeugs (inkl. Restwert) | 33’882 | 34’903 |
| Differenz | 1’021 | |
| Abzüglich Ersparnisse bei der Versicherung* | 800 | |
| Abzüglich von Steuern absetzbare Zinsen** | 490 | |
| Ersparnisse Autokredit im Vergleich zu Leasing | 270 |
*Laut einem comparis-Vergleich ist die Vollkasko-Versicherung beim Leasing ca. 200 Franken teurer pro Jahr. **Annahme Steuersatz 10%.
Obwohl der Leasingzins tiefer ist, fahren Sie mit einem Autokredit unter dem Strich günstiger. Hier eine kleine Übersicht mit den jeweiligen Vor- und Nachteilen.
Vergleich Autokredit vs. Leasing Übersicht
| Beispiel | Autokredit | Leasing |
| Für Neuwagen und neuwertige Fahrzeuge | Ja | Ja |
| Für Occasionen | Ja | Oft nicht möglich |
| Eigentum | Kunde ist im Besitz des Autos von Anfang an | Bank. Erst bei Bezahlung des Restwerts geht das Eigentum auf den Kunden über |
| Kilometer-Beschränkung | Nein | Ja, gemäss Vertrag. |
| Versicherungsschutz | Frei wählbar | Vollkasko ist Pflicht |
| Zinsen und Steuern | Kreditzinsen können von den Steuern abgesetzt werden | Leasingzinsen können nicht von den Steuern abgezogen werden |
| Vorzeitige Kündigung | Vorzeitige Rückzahlung (ohne Kostenfolge) und Verkauf des Autos jederzeit möglich | Vorzeitige Auflösung des Leasing nur mit hohen Kosten verbunden. |
Warum dann noch ein Leasing?
Falls man kein Interesse hat, ein Auto zu besitzen und stets das neuste Modell fahren will, ist Leasing eine gute Wahl.
Mit dem Autokredit fährt man jedoch unter dem Strich oft günstiger und flexibler.
Was ist also besser beim Autokauf? Autokredit oder Leasing?
Der grosse Unterschied liegt in der Frage des Eigentums. Beim Autokredit ist die Kunden bzw. der Kunde Eigentümerin bzw. Eigentümer des Autos, beim Leasing hingegen nicht. Hinzu kommt der am Ende des Leasingvertrags anfallende Restwert. Hier können Leasinggeber oft Beanstandungen in Rechnung stellen. Ein Leasing ist oft auch mit Auflagen verbunden. Es darf zum Beispiel während der Laufzeit nur eine bestimmte Anzahl Kilometer gefahren werden. Hinzu kommt die Verpflichtung einer Vollkaskoversicherung. Sie ist bekanntlich teuer als eine Teilkaskoversicherung. Die Vorteile des Autokredits überwiegen daher diejenigen des Autoleasing in den allermeisten Fällen.