Der Markt für Privatkredite in der Schweiz wächst stetig. Statistiken der Zentralstelle für Kreditinformation (ZEK) zeigen ein von Jahr zu Jahr steigendes Volumen. Im Jahr 2019 belief sich laut ZEK das Kreditvolumen privater Haushalte in der Schweiz auf rund 8.1 Milliarden Schweizer Franken. Das ist ein Wachstum von über 5 Prozent verglichen zum Vorjahr. Der durchschnittliche Kreditbetrag für neue Barkredite belief sich dabei auf knapp 34’000 Franken und die durchschnittliche Laufzeit auf 54 Monate.
Zu den Marktführern im Privatkreditbereich zählen neben der Cembra Money Bank, auch die Bank-now und die Migrosbank. Das erkennbare Wachstum lockt aber weitere Anbieter auf den Markt. Neu sind Lend, Creditgate24, Cashare, die teilweise mit erschwertem Investoren- und Kundenzugang zu kämpfen haben. Neu auf dem Schweizer Markt ist auch FINROX, ein auf Kredit- und Finanzdienstleistungen spezialisiertes und von erfahrenen und dynamischen Experten der Finanzindustrie geführtes Fintech-Unternehmen. FINROX bietet einen neuartigen, transparenten und unabhängigen Kreditvergleich in der Schweiz an. Dieser ermöglicht dem Kreditnehmer einen schnellen Zugang zum optimalen Kredit.
Was ist ein Privatkredit?
Privatkredite an natürliche Personen, die keinem beruflichen oder gewerblichen Zweck dienen, umfassen in der Regel Barkredite, Überziehungskredite, Darlehen und bestimmte Leasingformen, wie zum Beispiel Autokredite. Mit dem Begriff «Privatkredit» werden in der Schweiz Konsumkredite gemeint. Sie unterstehen bis zu einem Betrag von 80’000 Franken dem Konsumkreditgesetz (KKG). Der höchst zulässige effektive Jahreszins für Privatkredite wird durch den Bundesrat festgelegt. Dieser beträgt derzeit im Maximum 10 Prozent für Barkredite und 12 Prozent für Kreditkarten. Die Kreditanbieter legen den Kreditzinssatz in diesem Rahmen individuell fest, nachdem eine Kreditfähigkeitsprüfung des Kunden durchgeführt wird. In diesem Rahmen suchen Kreditanbieter ihren Wettbewerbsvorteil, insbesondere durch Effizienzsteigerung und zuletzt Digitalisierung.
Online-Suche und -Kreditvergleich in der Schweiz
Kreditnehmer werden vermehrt digitalaffin und nutzen die Vorteile eines Online-Kreditvergleichs. Wer für den Autokauf einen Autokredit benötigt, nutzt beispielsweise die Online-Suche. So findet man den passenden Kredit, den bestmöglichen Zinssatz und die besten Konditionen mit wenigen Klicks. Dank des Kreditvergleichs «verzichten» die Kunden auf die zeitaufwendige Suche, müssen nicht von Bank zu Bank laufen und erhalten massgeschneiderte Ergebnisse kostenlos und schnell.
Ein Kreditvergleich-Rechner bedarf nur weniger Eckdaten, wie den gewünschten Kreditbetrag und die gewünschte Laufzeit, um aussagekräftige Ergebnisse zu liefern. Durch die Anpassung der Werte kann man rasch verschiedene Szenarien in Bezug auf die Laufzeit und den Kreditbetrag ermitteln und so die optimale Monatsrate berechnen.
Wie werden Kreditkosten berechnet?
Alle anfallenden Kreditkosten werden mit dem effektiven Jahreszinssatz berechnet. Hier ein Beispiel: Bei einem Kreditbetrag von 10’000 Franken und einem Zinssatz von 7.9% für die Laufzeit von 12 Monaten betragen die Zinskosten 417.95 Franken im Total; bei einer Laufzeit von 24 Monaten betragen sie 813.85 Franken und bei 36 Monaten steigt der Zinskostenbetrag auf 1’219.35 Franken für die gesamte Dauer. Die Monatsrate ist dabei gleichbleibend. Daraus resultiert: je länger die Laufzeit, desto höher die Zinskosten. Daher ist eine schnelle Rückzahlung in der Regel vorteilhaft.
Die Vorteile eines Online-Kredits
Eine hohe Arztrechnung, eine grössere Anschaffung, Autokauf oder ein unerwartetes Ereignis sind oft Gründe für eine Kreditaufnahme, falls das nötige Geld gerade fehlt oder nachgespart werden muss. Wenn die Entscheidung einen Kredit aufzunehmen steht, beginnt die Suche nach den besten Finanzierungskonditionen. Online-Plattformen ermöglichen dies in Sekundenschnelle. Die Vorteile sind vielfältig: es gilt maximale Transparenz, man kann sich schnell einen Überblick verschaffen, der Online-Kreditvergleich kann jederzeit (24/7) durchgeführt werden, die Kommunikation mit dem Kreditanbieter ist schnell und einfach, die Zusagen erfolgen in der Regel innert Tagesfrist und man spart sehr viel Zeit und Geld.